你也刷到过这样的“土味”短视频吗?
一女子把朋友的手机砸了,理由是看到她在网上借贷:
没想到,朋友不仅不恼,还谆谆教导她这是“正经贷款”,甚至有免息活动。
一番劝说下这位女子心动不已,不仅借了网络贷款,甚至还用借来的钱赔了对方一个手机!
这是360借条“铺天盖地”的短视频广告之一,而360借条,正是360数科公司旗下的产品。
11月14日,“红衣教主”周鸿祎旗下的360数科(原360金融),通过港交所聆讯,更新了二次上市的招股书,距离登陆港交所仅一步之遥。
没错,曾自称“不做金融”的周鸿祎,如今创办的互联网金融公司,都要悄咪咪二次上市了。
脸或许打得真疼,但钱赚得真香。
不知道这次52岁的周鸿祎会不会出现在敲钟现场,也不知道敲钟时他耳边会不会想起数年前自己的“灵魂拷问”:
全中国的互联网公司都在做金融,为什么不能各自干点有意思的事?
周鸿祎做的哪门子网贷生意?
都说360做金融赚钱是真香,到底有多香,咱直接上数据!
从2019年至2022年上半年,360数科的净收入总额分别约为92.1亿元、135.6亿元、166.4亿元、85.0亿元(半年);净利润分别约为25.0亿元、35.0亿元、57.6亿元、21.5亿元(半年)。
此外,据官网消息,截至2022年三季度末,360数科累计帮助141家金融机构为4300万用户提供授信服务,2630万用户提供借款服务。
看到这一串数据,还是不得不感(xiao)叹(sheng)一(bi)句(bi):做金融是真能吸金呐!
不过话说回来,虽然现如今360数科赚钱能力这么强,但老周的网贷生意,走得并不算顺利。
360数科的前身是2015年5月成立的360金服,随后在2016年7月成立360金融集团,并于2018年在美国纳斯达克上市。2020年8月,360金融更名为360数科。
如今,360数科的业务模式主要有两种:提供信贷驱动服务以及平台服务,服务的对象有银行和消费金融公司等金融机构、消费者、以及小微企业。
其中平台服务主要是提供技术解决方案,包括获客及初步信贷筛选、转介服务、信用评估、贷后服务等。
事实上,360数科这几年一直在试图加大技术自研力度。
如Argus智能风控引擎,就是基于AI来做风险控制和动态管理,此外宇宙魔方定价引擎,据介绍则是能综合考虑用户的信用等级、贷款期限等诸多因素,根据算法自动监测和调整利率定价。
一开始,360数科业务的业务重心主要放在提供信贷服务上,只有一小部分业务是平台服务。
不过管窥近几年撮合贷款数据,也能发现360数科有意调整两项业务的比重。
信贷驱动服务撮合的贷款规模从19年的86.1%下降到了今年6月底的45.1%,相应的,平台服务撮合的贷款规模也从19年的13.9%上升至今年6月底的54.9%。
业务天平的重心不再偏向信贷驱动服务,甚至开始向平台服务倾斜,具体效果怎么样呢?
目前从营收数据上来看,提供信贷服务仍然稳占大头。
就拿今年6月底的数据来看,即使提供信贷服务的规模不及平台服务,但它带来的净收入甚至是平台服务的两倍多。
一头360数科的业务比重在不断调整,另一头它的运程成本以及总开支近年来也是“节节攀升”。
2019年的运营成本还是60亿出头,到2020年就飙升至近100亿元,甚至今年上半年的运营成本就已超过60亿元。
再对比运营成本之于净收入的占比,截止今年6月底六个月,运营成本占比72.1%,而去年同期仅占55.1%。
不过冒险调整业务占比,360数科的算盘打得也不是毫无道理的。
近几年来,网贷监管越收越紧,在贷款利率上,无论是对消费者还是小微企业,360数科都有所下调。
对于消费者,名义年利率从19年的16.6%下调至如今的12.9%,实际年利率也从19年的28.8%下调至如今的23.0%,低于网贷24%的利率规定。
不仅如此,从2019年至今,360数科的贷款逾期率也在持续上升,30天+逾期率从19年的2.8%上升至今年六月底的4.4%。
90天+逾期率也从2019年到2022年6月底“翻了一番”,从1.3%升至2.6%。
除了这些,360数科在网络上的风评也不是很好,在黑猫投诉上,360借条已有近3万的投诉量。
其中,大都是关于暴力催收,侵犯个人隐私以及利率过高。
不仅如此,前几年360借条在各个平台的广告也是跌破人类三观,多次被批“奇葩”“低俗”,就像下面这条短视频:
一名身穿空姐制服的女士拒绝了一男子的示好,理由竟然是他不知道360借条是什么东西……
BUT,即使有这么多乱七八糟的事儿,360数科目前还是稳赚不赔的!
从招股书上来看,周鸿祎也拥有公司的绝对管理权,占股14.3%,表决权占75%。
然而,与网贷生意相比,周鸿祎在“主战场”互联网安全领域的日子,似乎就不那么好过了。
网贷生意比“主职”还赚钱
虽然在巅峰时期,三六零安全科技股份有限公司的总市值一度飙升至4400多亿。
但如今,却已经悄然跌到只剩500多亿元:
根据公司的2022年半年度报告,上半年这家公司的净亏损已经达到3.98亿元,营收48.23亿元,相较去年下降了14.16%。
而到了第三季度,这家安全公司的净亏损突然进一步扩大,达到19.6亿元,光是在2022年第三季度,净亏损就达到了15.66亿元。
至于69.3亿元的营收,相较去年前9个月也是下降了18.79%。
由于这三个月来亏损实在太大,上交所已经下发问询函,要求公司给出具体原因,并评估各投资项目是否存在进一步亏损或减值的风险,同时公司的财务负责人张矛也已经提交辞职申请。
事实上,从2021年年报来看,公司最主要的收入来源互联网广告及服务,其营收仍然在下降;同时安全及其他业务的营业成本还比去年增加了130%。
这也导致公司整体营收一直在逐年下降,2021年公司营收约108.9亿,净利润仅9亿元,相比2020年的29.1亿元下降了69%。
与三六零安全科技股份有限公司相比,360数科这几年一直在稳定盈利。
如果将两家公司这两年的净利润做一个对比,可以发现从今年开始,360数科甚至一直在“补贴”三六零公司:
事实上,早在2019年的时候,360金融(360数科改名前)的净利润就已经超过三六零。如今做互联网安全等业务的三六零公司仍然在亏损,360数科却依旧在赚钱。
可以说,互联网金融已经是周鸿祎收入不可或缺的一部分了。
其实就在9年前的一场讲座中,周鸿祎还被问过“是否会涉足金融领域”这一问题:
阿里、腾讯和百度都开始做金融产品了,奇虎360会做吗?
△来源:新京报
那时候,周鸿祎的回答还非常坚决:
我想我们最近还是踏踏实实做好安全领域的产品,不打算涉足互联网金融。
他表示,自己“看不明白”为何全中国的互联网公司都在做金融:
有些基金公司和银行找上门来要跟我们合作,我都没答应。
美国的互联网公司各自有各的地盘,不会一股脑都做网络银行和支付,但现在似乎全中国的互联网公司都在做金融。我看不明白。
如今,周鸿祎拥有绝对管理权的360数科,不仅与基金公司与银行紧密合作,而且已经于2018年在美国纳斯达克成功上市。成功回港交所上市的话,又能赚到一波。
现在,老周应该是看得十分明白了(手动狗头)。
参考链接:
[1]https://www1.hkexnews.hk/app/sehk/2022/104901/documents/sehk22111400011_c.pdf
[2]http://file.finance.sina.com.cn/211.154.219.97:9494/MRGG/CNSESH_STOCK/2022/2022-4/2022-04-22/8040980.PDF
[3]http://www.21jingji.com/article/20221117/herald/3229bba32aa558d97aacff13f6c366ba.html
[4]http://epaper.bjnews.com.cn/html/2013-10/23/content_472775.htm?div=0
[5]https://tech.huanqiu.com/article/9CaKrnJCKp8
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